Ubezpieczenie kosztów leczenia podczas podróży służbowej za granicą. Kluczowe parametry ochrony i rola brokera w pośrednictwie ubezpieczeniowym.
Pominięcie kluczowej ochrony w zakresie umowy ubezpieczenia, to ryzyko ponoszone przez Klienta m.in. przy wyborze oferty na ubezpieczenie podróży służbowych. Jest to ryzyko, które można zminimalizować, dzięki odpowiedniemu doradztwu. Broker, przy zastosowaniu swojej wiedzy i doświadczenia jest w stanie precyzyjnie określić potrzeby klienta oraz dobrać ofertę najlepiej do nich dopasowaną. Jakie parametry należy brać pod uwagę podczas porównywania produktów? W jaki jeszcze sposób pośrednictwo brokera może pomóc w odpowiednim ubezpieczeniu zagranicznych podróży służbowych?
Wiedza merytoryczna brokera okazuje się niezbędna do prawidłowego wykonywania obowiązków. To właśnie w jego roli leży dobór najodpowiedniejszej oferty do specyficznych potrzeb klienta. Pierwszym i kluczowym krokiem staje się uzyskanie kompleksowych informacji od potencjalnego ubezpieczonego. Aby dobrać najlepszą polisę, pośrednik musi perfekcyjnie orientować się w szczegółach oferowanych produktów. Sprzedając ubezpieczenie kosztów leczenia podróży służbowych, powinien również mieć na uwadze specyfikę kraju, do którego podróżować będą pracownicy, a także dopasować konkretne składowe do potrzeb np. zastosować odpowiednią wysokość kwot ubezpieczenia do pokrycia kosztów potencjalnego leczenia.
Kluczowe parametry produktów ubezpieczeniowych
Poszczególne produkty ubezpieczeniowe mogą znacząco różnić się, co pozwala im odpowiadać na odmienne potrzeby klientów. Z tego względu istotną rolę odgrywa czytelne, przejrzyste i możliwie proste przekazanie kluczowych parametrów produktów. Taka forma znacznie ułatwia ich porównanie. Jest ono możliwe jednak dopiero po uzyskaniu od klienta informacji, pozwalających określić konkretne wymagania w zakresie ubezpieczenia kosztów leczenia podróży. Na ich podstawie możliwe będzie dobranie odpowiednich produktów. Kluczowe kwestie porównawcze powinny być uwzględnione w ankiecie i w świetle przepisów muszą obejmować między innymi:
- cel zawarcia lub przystąpienia do umowy,
- destynację, czyli kraj lub kraje do których odbędzie się podróż,
- okres obowiązywania umowy ubezpieczenia,
- wiek ubezpieczającego lub ubezpieczonego,
- informacje i źródła wiedzy w zakresie oferowanych produktów.
Rola centrum alarmowego ubezpieczyciela w świadczeniu usług medycznych za granicą
Pracownikom wyjeżdżającym w delegacje zagraniczne często powierzane są odpowiedzialne zadania służbowe. Może się zdarzyć, że ich uwaga jest całkowicie na nich skupiona. Częste bywają również sytuacje braku znajomości języka używanego w kraju służbowej podróży zagranicznej. Dobrym przykładem jest zawodowy kierowca, który w czasie swojej pracy niejednokrotnie przekracza granice wielu państw.
Z tego powodu korporacyjne ubezpieczenia podróżne chętniej wybierane są u ubezpieczycieli, którzy dysponują centrum alarmowym oferującym assistance w możliwie dużej liczbie państw. Zatrudnieni tam koordynatorzy pośredniczą między ubezpieczonym a lokalnymi służbami zdrowia, zapewniając komfort psychiczny oraz wygodę rozmowy w ojczystym języku. W poważnych sytuacjach centrum alarmowe pomaga zorganizować transport poszkodowanego do szpitala i zapewnić niezbędną pomoc medyczną.
Odpowiedzialność pracodawcy za pracowników w delegacji
W myśl polskiego prawa, wypadki pracownika wysłanego w delegacje, są wypadkami przy pracy. Różnicę stanowi zakres ochrony pracownika, który rozciąga się również na jego czas wolny, a więc organizację posiłków, nocleg oraz skorzystanie z usług rekreacyjnych w jego hotelu. Odpowiedzialność pracodawcy ustaje dopiero w przypadku nagannego zachowania, którego wynikiem jest zerwanie więzi między pobytem pracownika w danym miejscu a pracą, którą ma do wykonania.
O tym, w jakim zakresie za bezpieczeństwo pracownika odpowiada pracodawca, może świadczyć przypadek rozpatrywany przez Sąd Najwyższy (wyrok z 8 października 1999 r. w sprawie II UKN 545/9). Po zakończeniu obowiązków służbowych delegowany korzystał z czasu wolnego w części rekreacyjnej hotelu. Doznał urazu stawu biodrowego, co zgodnie z polskim prawem, zostało zakwalifikowane jako wypadek przy pracy. Z punktu widzenia przedsiębiorstwa szczególnie istotne staje się zatem ubezpieczenie kosztów leczenia pracowników wysyłanych w zagraniczne delegacje. Uchroni ono pracodawcę przed niespodziewanymi kosztami poniesionymi w związku z podróżą służbową pracownika. Warto mieć na uwadze, że koszt zakupu odpowiedniej polisy jest niewielki, zwłaszcza w porównaniu do kosztów biletów lotniczych, zakwaterowania czy diet. Ubezpieczenie zapewnia obu stronom spokój i gwarancję bezpieczeństwa w niefortunnych sytuacjach.
Znaczenie wiedzy brokera ubezpieczeniowego
Broker ubezpieczeniowy działa jako obiektywny doradca Klienta. Dzięki swojej ekspertyzie precyzuje potrzeby potencjalnego nabywcy, a następnie wyszukuje oferty ubezpieczycieli oraz rekomenduje najlepszy wybór. Jego rolą jest zawsze stać po stronie swojego Klienta. Dodatkowo brokerzy są prawnie zobowiązani do odbywania regularnych szkoleń poszerzających swoją wiedzę. Jest ona niezbędna nie tylko do zbadania potrzeb klienta, lecz także do sprawnego poruszania się w oferowanych produktach ubezpieczeniowych. Odpowiednie dobranie parametrów polisy to często niełatwe zadanie, w którym potencjalny Klient powinien być traktowany priorytetowo.
Dobry przykład stanowi ubezpieczenie delegacji zagranicznych, w przypadku których, oprócz samych zapisów umowy, istotną rolę odgrywają również inne czynniki. Dla przykładu posiadanie przez towarzystwo ubezpieczeniowe odpowiednich możliwości w zakresie assistance działającego na obszarach, do których podróżują służbowo pracownicy. Duża odpowiedzialność za podwładnych delegowanych za granicę to czynnik, dla którego szczególnie warto zainteresować się ubezpieczeniami podróżnymi.
Gwarantowany zwrot kosztów leczenia, ubezpieczenie bagażu czy ułatwienie kontaktu ze służbami medycznymi stanowią niezbędne zabezpieczenia, które finalnie pomogą pracodawcy oraz pracownikowi, ze spokojem ducha, osiągnąć założony cel delegacji. W celu dobrania najlepszego wariantu polisy ubezpieczeniowej należy zwrócić się do brokera ubezpieczeniowego. Pomoże on nie tylko sprecyzować konkretne potrzeby, ale i dobrać ubezpieczenie, które całkowicie im sprosta.